Куда лучше вложить деньги: 5 вариантов пассивного и активного дохода

Новости СМИ2

Рост рынка акций, стабильный спрос на жильё и десятки других причин стимулируют россиян становиться инвесторами. Но для начала нужно разобраться, куда лучше вложить деньги, стоит ли инвестировать в недвижимость, ценные бумаги или в депозиты и на какие доходы рассчитывать.

Вложение денег в акции

Покупка акций является одним из самых выгодных способов вложения денег. В акции инвестируют свой капитал богатейшие люди планеты. Например, весомую часть состояния Билла Гейтса составляют пакеты компаний индустриального, транспортного и потребительского сектора, включая Coca-Cola и McDonald’s.

Необязательно быть мультимиллиардером, чтобы выгодно вкладывать деньги в ценные бумаги. Покупать и продавать их может каждый желающий.

Первый шаг – выбор компании для вложения финансов. Можно самостоятельно провести анализ рынка или воспользоваться готовыми экспертными списками. При этом учитывают:

номинальную и рыночную стоимость;
размер будущих дивидендов;
сроки выплат;
ликвидность.

Принимая решение, куда грамотно вложить деньги с максимальной доходностью, необходимо уделить внимание выбору фондовой биржи. Одним из критериев является юридическая чистота операций.

Желательно, чтобы торги проходили по регламенту, утверждённому Центральным банком России. Как это происходит в БКС Брокер, где реальный годовой объем сделок превышает 21 млрд. руб. Также необходимо учесть:

уровень сложности открытия счета;
минимальный размер депозита;
доступность интернет-трейдинга;
обеспечение безопасности;
сопутствующие услуги.

Обычный алгоритм действий будущего акционера: регистрация, установка на ПК или мобильное устройство специального приложения (торгового терминала), открытие брокерского счёта на сайте брокера. На серьезных биржах акционерам предлагаются услуги трейдеров, которые готовы выполнить торговые операции на профессиональном уровне.

Акции дают право на получение дивидендов, то есть части прибыли компании. Но это не единственный источник денежного потока. Приумножать деньги помогает торговля на бирже. В этом случае прибыль определяется разницей между покупной и продажной ценой.

Покупка и сдача недвижимости в аренду

Данные ВЦИОМ красноречиво свидетельствуют, что излишки денег россияне охотно тратят на приобретение недвижимого имущества. Во многих случаях вложение капитала в дома и квартиры делается не для улучшения жилищных условий. Цель таких инвестиций – сохранить и преумножить имеющиеся свободные денежные средства.

Желая попробовать себя в роли рантье, в первую очередь принимают во внимание месторасположение дома.

Дороже стоит аренда жилплощади, расположенной в центре крупного города, где имеется множество вузов. Но и при покупке придется заплатить больше.

Чтобы не разочароваться, лучше заранее просчитать средний срок окупаемости вложенных денег. Например, комната в Москве окупается в среднем за 7-10 лет.

Решая, как удачно вложить деньги, можно заглянуть и за границу. В Испании, Греции, Португалии и многих других странах Западной Европы недвижимость по стоимости успешно конкурирует с московскими квартирами аналогичного класса. Проблемой может стать оформление документов, так как эта процедура потребует потратить немало времени. Ещё один минус – высокие налоги и коммунальные платежи.

Срочные банковские депозиты

Выбирая объект для вложения денег, нельзя обойти вниманием и банковские депозиты. Это один из наиболее популярных вариантов получения пассивного дохода. Достаточно открыть счёт в банке, положить на него деньги и ждать пока накопятся проценты. Для приумножения финансов лучше подходят срочные депозиты. Они могут быть сберегательными, универсальными, накопительными.

По сравнению с вкладами до востребования, у срочных вкладов значительно выше процентная ставка. Минусом являются ограничения по снятию денег раньше договорного срока.

При выборе банковской организации учитывают размер процентной ставки и другие условия договора. Важен также уровень надёжности. Вложение денег в банк с явно завышенными процентами и с сомнительной репутацией, чревато значительным риском. Минимально рискуют вкладчики Сбербанка РФ, который по надёжности вне конкуренции, что является преимуществом для долгосрочных инвестиций.

Инвестиции в облигации

Облигации покупают на фондовых биржах, таких как ММВБ. Вкладывая таким способом свои деньги, инвестор фактически становится кредитором компании, которая выпустила ценные бумаги. В зависимости от компании-эмитента облигации могут быть:

государственными;
муниципальными;
корпоративными.

По срокам обращения выделяют краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные и бессрочные облигации. По типу дохода ценные бумаги классифицируются на дисконтные и купонные. Дисконтную облигацию можно купить по стоимости, которая ниже номинальной, а при погашении получить полную сумму.

На протяжении всего срока обращения купонных облигаций инвестор получает доход за счёт выплаты процентов. Когда срок обращения завершён, компания-эмитент выплачивает инвестору полную номинальную стоимость бумаг.

В отличие от срочного депозита, вернуть все вложенные в облигации деньги можно раньше срока, просто продав их на бирже.

Чтобы вложение денег было наиболее безопасным, смотрят на степень обеспеченности ценных бумаг. Наименее защищены держатели необеспеченных облигаций. Минимальный риск при покупке облигаций, которые имеют залог либо дополнительные гарантии со стороны партнёров компании-эмитента.

Операции на валютном рынке

Ситуация на валютном рынке позволяет получать высокие доходы от вложения денег в валюту, если грамотно пользоваться разницей курсов. Как гласит пословица, яйца нужно хранить в разных корзинах. Чтобы уменьшить риски, лучше разделить имеющиеся деньги на несколько частей для покупки разной валюты.

Приоритет традиционно отдаётся Доллару США и Евро, но не стоит пренебрегать и денежными единицами стран Юго-Восточной Азии. Подкреплённая золотом японская Иена и перспективный китайский Юань являются хорошим вариантом для долгосрочных вложений.

Для приобретения валюты необязательно идти в обменный пункт. Более выгодный курс можно найти на электронной площадке РТС.

Хранить иностранные деньги можно как дома в сейфе, так и на валютном депозите в надёжном банке.

Доходы без потерь

С чего начинать инвестиции, куда выгодно вложить деньги, на какую доходность рассчитывать? Ответив на эти вопросы, остаётся выработать тактику по минимизации рисков. К сожалению, нельзя быть на 100% застрахованным от внешнеэкономических изменений, экологических бедствий и других системных угроз. Но можно избежать потерь, связанных с опрометчивыми решениями.

Перед инвестированием денег составляют план с определением точной суммы вложений, сроков и желаемого уровня дохода.

Нельзя тратить на инвестиции все имеющиеся средства. Вкладывают часть капитала, при потере которой не возникнет критической ситуации.

Правильно распределяя финансы, вкладывая деньги в долгосрочные и краткосрочные проекты, используя разную валюту, инвестор получает максим дохода при минимуме рисков.