Объем кредитов за январь в Свердловской области вырос на 16% до 16,6 млрд рублей

За первый месяц 2019 года в Свердловской области было выдано 79 тысяч различных кредитов на сумму свыше 16,6 миллиарда рублей. Рост по отношению к январю 2018 года составил 16% по сумме кредитов и 6% по их количеству.

В январе 2019 года сумма кредитов наличными выросла на 38% – 9,3 млрд рублей против 6,7 млрд в прошлом году. При этом число выданных в регионе кредитов наличными увеличилось на 26%.

Увеличение числа кредитов – симптом того, что люди более позитивно относятся к будущему и, как правило, в экономике обратной ситуацией являет склонность к накоплению. При негативном сценарии люди не кредитуются, а придерживают капитал и свои траты. Когда мы видим рост числа кредитов – это, на самом деле, увеличение оптимизма у населения,

говорит Макс Щербинин, доцент НТИ (филиал УрФУ).

Меньше кредиток и покупок в магазинах

Падение на 8% в рублях и на 12% в единицах показывают POS-кредиты (на товары и услуги в магазинах). Несущественный рост (3%) отмечается по тратам по кредитным картам: 1,729 млрд рублей в 2019 году при 1,676 млрд рублей в 2018 году. В единицах карт было выдано на 1% меньше.

Относительно рынка карт можно отметить одну тенденцию 2018 года – меняется покупательская модель по картам. Растет популярность операций через интернет. Это связано, в первую очередь, с популяризацией интернета среди всех целевых групп населения. Если еще лет 5-7 назад большинство клиентов относились к покупкам в интернете с долей недоверия и людям было комфортнее приехать в магазин, чтобы самим посмотреть товар, то сейчас многие обращаются за покупками в крупные интернет-магазины. Стремительно растет популярность бесконтактных платежей, в том числе совершенных с использованием платежных приложений. Все это позволяет кредитным картам сохранять свою привлекательность,

уверены в АО «Россельхозбанк».

Автокредиты дорожают

В этом году в Свердловской области выросла сумма по автокредитам на 20%. Объем автокредитов в январе текущего года составил 987,26 млн рублей при 825,95 млн рублей годом ранее. А в единицах рост составил всего 4%.

Из статистики видно, что автокредит вырос суммой и почти не вырос количеством. Число людей примерно то же: или им пришлось выложить за машину больше денег, или вырос оптимизм – и то, и другое может быть,

считает Макс Щербинин, доцент НТИ (филиал УрФУ).

В целом собеседники редакции говорят как об общем подорожании автомобилей, так и о спросе у населения на более дорогие автомобили в принципе. Все это и дает автокредитованию топовые показатели по росту.

Ипотека интересует меньше

Существенно падает спрос на ипотеку – на 11% в рублях (4 млрд в январе этого года против 4,5 млрд в минувшем). В единицах интерес к ипотеке снизился ещё сильнее – на 19%. В январе 2018 года было выдано 2 486 ипотечных кредитов, а в этом году – только 2 006. Эксперты связывают это с ростом требований к заемщикам и первому за несколько лет поднятию ключевой ставки Центрального банка РФ.

Сейчас у ряда банков наблюдается более требовательное отношение к заемщикам, чтобы не допустить роста проблемной задолженности. Это может привести к увеличению процента отказа по заявкам, причем даже у той категории клиентов, которые ранее относились к материально обеспеченным. На снижение спроса на ипотеку повлияло и повышение ставки по ипотеке, что снизило ее доступность для населения,

говорят в «Россельхозбанке».

Средний чек вырос по всем направлениям

Меньше всего в цене за единицу прибавили POS-кредиты и карты – на 4% и 5% соответственно. Далее идёт кредит наличными с ростом на 10% с 232 тысяч рублей до 254 тысяч рублей. Ипотека выросла на 11% с 1,8 млн рублей до 2 млн рублей.

Видно, что ипотека стала кусаться: наиболее заметные трансформации происходят именно с ипотекой и на рынке строительства в целом,

отмечает Макс Щербинин, доцент НТИ (филиал УрФУ).

Среди основных позитивных причин роста среднего чека специалисты называют снижение процентной ставки.

Можно отметить, что одна из причин укрупнения суммы займа – это снижение процентных ставок на протяжении прошлого года. Эта тенденция сохранилась и в 2019 году. Но в прошлом году, также как и в этом, ряд банков проводит специальные акции, которые позволяют клиентам снизить сумму ежемесячного платежа, тем самым делая доступность кредита выше. А так как уменьшается ежемесячный платеж, то клиенты сейчас стали оформлять бОльшие суммы кредитов,

считают в АО «Россельхозбанк».

Больше всего в регионе увеличился средний чек по кредитам на автомобили – до 760,6 тысячи рублей в этом году с 663,4 тысячи рублей в минувшем. Средний чек по автокредитам таким образом вырос на 15% по сравнению с январем 2018 года.

Негативно повлияли на рост среднего размера кредита экономические показатели – инфляция и общий рост цен на товары и услуги.

Еще одна причина роста суммы займа – это инфляция. Рост НДС, акцизов, других налоговых сборов и тарифов ЖКХ неминуемо привел к повышению уровня инфляции. И это не считая других негативных тенденций, которые также способствуют усилению инфляционных ожиданий. Поэтому заёмщики оформляют более крупные суммы, чтобы оплатить все необходимые покупки,

говорят в банке.

При этом критичной ситуацию с ростом среднего чека эксперты не считают:

В среднем чеке мы видим разницу в 4%-15%. С точки зрения статистики, такая разница незначительна и отражает инфляцию, рост цен,

уверен Макс Щербинин, доцент НТИ (филиал УрФУ).

Источник